Bán bảo hiểm liên kết đơn vị không dành cho người thiếu hiểu biết
Tôi từng nghe nhiều tư vấn viên kể: “Em chốt sản phẩm liên kết đơn vị vì khách muốn đầu tư”, rồi vài tháng sau khách quay lại đòi hủy vì thấy lỗ, bức xúc, mất niềm tin. Và tôi hiểu: không phải sản phẩm nào cũng phù hợp để giới thiệu, đặc biệt là liên kết đơn vị – loại sản phẩm có biến động cao, sinh lời tốt nhưng cũng rủi ro tương xứng.
Là người huấn luyện và đồng thời tư vấn trực tiếp, tôi tin rằng tư vấn sản phẩm liên kết đơn vị đúng người, đúng thời điểm – không chỉ giúp khách có giải pháp tài chính thông minh mà còn giúp tư vấn viên giữ uy tín lâu dài.
Hiểu đúng về sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị
Bảo hiểm liên kết đơn vị là sản phẩm:
- Vừa có quyền lợi bảo vệ như bảo hiểm truyền thống.
- Vừa đầu tư vào các quỹ (CP, trái phiếu, cân bằng… tuỳ công ty).
- Giá trị hợp đồng biến động theo thị trường, không cam kết lãi suất.
Nghĩa là: khách hàng lời ăn, lỗ chịu. Bảo hiểm liên kết đơn vị phù hợp với người chủ động tài chính, chấp nhận rủi ro và có mục tiêu đầu tư dài hạn (từ 10 năm trở lên).
Khi nào nên tư vấn sản phẩm liên kết đơn vị?
1. Khi khách hàng đã có nền tảng tài chính ổn định
Khách có:
- Quỹ dự phòng riêng.
- Không dùng tiền bảo hiểm để xoay vòng kinh doanh.
- Không kỳ vọng rút tiền trong 3–5 năm đầu.
→ Họ sẽ không bị sốc nếu thị trường giảm, vì họ hiểu đây là đầu tư dài hạn.
2. Khi khách có tư duy đầu tư, chấp nhận biến động
Tôi thường hỏi khách:
“Anh/chị đã từng đầu tư chứng khoán, bất động sản hay crypto chưa?”
Nếu họ nói có, và hiểu khái niệm “đầu tư có rủi ro”, tôi mới tiếp tục trình bày sản phẩm này.
3. Khi khách chủ động tìm kiếm sản phẩm đầu tư kết hợp bảo vệ
Có những khách hỏi tôi: “Có sản phẩm nào vừa được bảo hiểm, vừa có cơ hội sinh lời không?” → Đây là thời điểm lý tưởng để giới thiệu liên kết đơn vị.
4. Khi bạn có thời gian đào tạo và theo sát khách hàng
Bán sản phẩm này xong là bắt đầu một hành trình đồng hành. Nếu bạn chỉ muốn “bán xong rồi thôi”, thì đừng nên tư vấn sản phẩm này.
Cách tôi trình bày bảo hiểm liên kết đơn vị với khách hàng
- Nói rõ: đây là sản phẩm đầu tư – có rủi ro Tôi không bao giờ hứa “sinh lời cao” hay “gấp đôi tài khoản”. Tôi nói: “Đây là sản phẩm đầu tư, nếu thị trường tốt, anh/chị sẽ có lợi nhuận. Nếu không, giá trị tài khoản có thể giảm.”
- Đưa bảng so sánh với sản phẩm liên kết chung hoặc truyền thống Để khách thấy rõ sự khác biệt:
- Bảo hiểm truyền thống: an toàn, lãi thấp.
- Liên kết chung: lãi cam kết.
- Liên kết đơn vị: lãi cao nhưng không cam kết.
- Phân bổ tài sản theo khẩu vị rủi ro Nếu khách chọn liên kết đơn vị, tôi đề nghị phân bổ quỹ: 60% trái phiếu – 40% cổ phiếu (hoặc tùy độ tuổi, mục tiêu).
- Dẫn dắt về mục tiêu tài chính chứ không tập trung vào lợi nhuận ngắn hạn Tôi luôn hỏi: “Anh/chị đầu tư bảo hiểm này vì mục tiêu gì? Cho con? Cho hưu trí? Cho tài sản kế thừa?”
Kết luận: Tư vấn sản phẩm tốt chưa đủ – phải đúng người, đúng thời điểm
Liên kết đơn vị là sản phẩm rất hay – nếu dùng đúng. Nhưng nếu tư vấn sai người, hậu quả không chỉ là hủy hợp đồng, mà còn mất uy tín, mất luôn cơ hội giới thiệu trong tương lai.
Nếu bạn là tư vấn viên, hãy nhớ:
- Tư vấn đúng người còn quan trọng hơn bán đúng sản phẩm.
- Chốt hợp đồng chỉ là bước đầu – giữ hợp đồng bền mới là thành công thật sự.
Kêu gọi hành động:
Nếu bạn muốn học thêm cách phân tích khách hàng để tư vấn đúng sản phẩm bảo hiểm, đặc biệt là các dòng liên kết đầu tư, hãy kết nối với tôi qua Zalo: 0901090904 hoặc đăng ký nhận tài liệu chuyên sâu tại đây:
👉 Đăng ký nhận tài liệu hướng dẫn tư vấn bảo hiểm đầu tư
