Hợp đồng bảo hiểm không phải chỉ là một tờ giấy – nó là một giải pháp sống động
Nhiều người khi nghe đến “hợp đồng bảo hiểm” thường hình dung nó như một xấp giấy in chữ nhỏ li ti – đầy ràng buộc và luật lệ.
Nhưng với Khải, sau khi tư vấn hàng trăm hợp đồng, Khải thấy rằng:
Hợp đồng bảo hiểm thực chất là một gói giải pháp tài chính.
Trong đó, sản phẩm chính và các sản phẩm bổ trợ được kết hợp thông minh để giúp khách hàng bảo vệ tài chính một cách toàn diện và linh hoạt.
Và nếu tư vấn viên hiểu rõ – khách hàng cũng sẽ dễ hiểu, dễ tin, và sẵn sàng đồng hành dài lâu.
1. Vậy hợp đồng bảo hiểm là gì – theo đúng nghĩa thực tế mà Khải đang tư vấn?
Hợp đồng bảo hiểm là:
- Một gói giải pháp tài chính cá nhân
- Được cấu thành từ một sản phẩm chính, và các sản phẩm bổ trợ đi kèm
- Có thời hạn, có mức phí cụ thể, và có các quyền lợi được cam kết rõ ràng
Khải thường giải thích với khách như sau:
“Chị hình dung như mình mua một gói combo điện thoại. Trong đó có gói chính là nghe – gọi – data, còn các tiện ích phụ là nhạc, xem phim, lưu trữ…
Hợp đồng bảo hiểm cũng vậy. Sản phẩm chính giúp bảo vệ nền tảng tài chính. Sản phẩm bổ trợ giúp che chắn những rủi ro chi tiết hơn trong cuộc sống.”
2. Sản phẩm chính – Trái tim của hợp đồng bảo hiểm
Sản phẩm chính là phần bắt buộc của một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Nó định hình mục tiêu chính của hợp đồng và là cơ sở để xác định thời hạn, phí đóng, và phần lớn quyền lợi cốt lõi.
Có 3 dạng sản phẩm chính phổ biến:
✅ 1. Bảo hiểm tử vong (bảo vệ sinh mạng):
- Cam kết chi trả khi người được bảo hiểm không may qua đời
- Dành cho người trụ cột, muốn để lại tài chính cho gia đình
- Tư duy: Bảo vệ trước – tích lũy sau
✅ 2. Bảo hiểm kết hợp tích lũy (truyền thống hoặc liên kết chung):
- Vừa có bảo vệ, vừa có tích lũy sinh lời
- Dành cho người muốn vừa an tâm – vừa có quỹ tương lai
- Phù hợp với các kế hoạch: học vấn cho con, hưu trí, tài chính trung hạn
✅ 3. Bảo hiểm đầu tư (liên kết đơn vị):
- Phí được trích để đầu tư vào quỹ cổ phiếu, trái phiếu
- Tiềm năng sinh lời cao – nhưng cũng có rủi ro đầu tư
- Phù hợp với người có tư duy tài chính và sẵn sàng “lời ăn – lỗ chịu”
3. Các sản phẩm bổ trợ – Bức tường bảo vệ rủi ro cụ thể
Sau khi chọn sản phẩm chính, Khải thường tư vấn thêm các sản phẩm bổ trợ (riders) để khách hàng:
- Có lớp bảo vệ sâu hơn
- Được hỗ trợ tài chính khi ốm đau – tai nạn – nằm viện
- Tối ưu hóa quyền lợi chỉ với một khoản phí rất nhỏ so với quyền lợi nhận được
Một số sản phẩm bổ trợ Khải hay gợi ý:
✅ 1. Bảo hiểm tai nạn:
- Chi trả nếu khách bị tai nạn thương tật, tử vong do tai nạn
- Phí rẻ, quyền lợi cao – rất nên có
✅ 2. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo:
- Nhận tiền mặt nếu phát hiện mắc bệnh nặng như ung thư, đột quỵ…
- Có thể dùng để điều trị, nghỉ ngơi hoặc chủ động kế hoạch tài chính
✅ 3. Trợ cấp y tế (nằm viện, phẫu thuật):
- Trả theo ngày nằm viện, số lần phẫu thuật
- Phù hợp với khách hàng muốn giảm áp lực viện phí và nghỉ việc điều trị
📌 Lưu ý:
Các sản phẩm bổ trợ không thể mua riêng, mà phải đính kèm sản phẩm chính.
Nó giống như mua thân xe rồi mới gắn thêm túi khí, camera lùi, bảo hành mở rộng…
4. Vì sao Khải tư vấn hợp đồng theo hướng “giải pháp” chứ không “bán sản phẩm”?
Khi Khải tư vấn theo kiểu truyền thống:
“Anh/chị mua bảo hiểm này sẽ được chi trả XX triệu nếu bệnh nặng, thêm YY triệu nếu tử vong…”
Khách gật gù – nhưng không ký.
Khi Khải đổi cách nói:
“Em thiết kế cho anh/chị một gói giải pháp gồm 1 phần chính để đảm bảo tài chính lâu dài, kèm 2 phần phụ giúp an tâm nếu gặp tai nạn hoặc cần viện phí đột xuất…”
Khách hỏi tiếp: “Ồ, vậy cái này mình điều chỉnh theo nhu cầu được không em?”
Tư duy “giải pháp” giúp khách:
- Hiểu rõ vai trò từng phần
- Chủ động lựa chọn theo nhu cầu
- Không cảm thấy bị bán hàng – mà thấy mình được đồng hành
5. Cách Khải trình bày gói giải pháp khi tư vấn
Khải thường vẽ sơ đồ như sau:
lessSao chépChỉnh sửa[ Gói Giải Pháp Bảo Hiểm ]
|
|-- Sản phẩm chính (tử vong / tích lũy / đầu tư)
|
|-- Bổ trợ 1: Tai nạn
|
|-- Bổ trợ 2: Bệnh hiểm nghèo
|
|-- Bổ trợ 3: Nằm viện / phẫu thuật
→ Khách nhìn vào là hiểu ngay đâu là trụ cột, đâu là bức tường phụ bảo vệ, và tại sao phí lại như vậy.
6. Hợp đồng bảo hiểm – không phải phiếu tiết kiệm, mà là kế hoạch chủ động ứng phó rủi ro
Khải luôn giải thích rõ:
- Đừng nghĩ bảo hiểm là “gửi bao nhiêu – rút lại y chang”
- Bảo hiểm là mua sự an tâm và sự chủ động tài chính
Không có rủi ro: tốt!
Có rủi ro: hợp đồng làm thay vai trò tài chính cho người được bảo hiểm
KẾT LUẬN: Hiểu rõ cấu trúc hợp đồng là nền tảng để tư vấn minh bạch, bền vững
Một hợp đồng bảo hiểm tốt không cần phải quá đắt.
Nó cần:
- Có mục tiêu rõ ràng
- Có cấu trúc hợp lý
- Và được tư vấn đúng theo nhu cầu khách hàng
👉 Hãy tư vấn hợp đồng như một người thiết kế giải pháp – không phải là người bán sản phẩm.
💬 Muốn nhận file “Sơ đồ gói giải pháp bảo hiểm” hoặc nhờ Khải thiết kế gói phù hợp cho khách hàng cụ thể?
📲 Kết nối Zalo với Khải qua 0901090904, Khải sẽ gửi anh/chị file demo + gói mẫu theo từng độ tuổi, thu nhập và mục tiêu.
