Bán bảo hiểm không khó – nhưng thiết kế giải pháp phù hợp mới giữ khách bền lâu
Khải luôn nói với đội nhóm:
“Khách hàng ký hợp đồng không phải vì gói bảo hiểm đẹp, mà vì giải pháp đó đúng với nỗi lo và mong muốn thực sự của họ.”
Thiết kế một giải pháp chuẩn không phải copy bảng minh họa mẫu, mà là:
- Hiểu khách
- Phân tích rủi ro
- Đưa ra phương án tối ưu nhất dựa trên hoàn cảnh cụ thể
Dưới đây là quy trình Khải áp dụng để thiết kế giải pháp bảo hiểm chuẩn từng khách một.
1. BẮT ĐẦU BẰNG VIỆC HIỂU RÕ HOÀN CẢNH CÁ NHÂN CỦA KHÁCH
Khải không bao giờ làm bảng minh họa trước khi:
- Biết tuổi
- Biết nghề nghiệp
- Biết tình trạng sức khỏe
- Biết hoàn cảnh gia đình (đã có con chưa, cha mẹ còn sống không)
- Biết thu nhập và thói quen chi tiêu
✅ Câu hỏi Khải hay dùng:
- “Anh/chị đang có ai phụ thuộc tài chính không?”
- “Nếu một biến cố bất ngờ xảy ra, ai sẽ chịu ảnh hưởng nhiều nhất?”
- “Anh/chị mong muốn bảo vệ ai nhất lúc này?”
📌 Giải pháp phải được thiết kế trên bức tranh tài chính thật – không dựa trên phán đoán.
2. XÁC ĐỊNH RÕ MỤC TIÊU CHÍNH CỦA GIẢI PHÁP
Mỗi khách có mục tiêu khác nhau:
- Bảo vệ thu nhập
- Chuẩn bị học phí cho con
- Tích lũy hưu trí
- Đầu tư sinh lợi dài hạn
- Bảo vệ bệnh hiểm nghèo
✅ Khải luôn hỏi:
“Anh/chị mong muốn ưu tiên điều gì nhất lúc này?”
👉 Một giải pháp chỉ có thể tối ưu khi bám sát 1–2 mục tiêu chính, không ôm đồm tất cả.
3. TÍNH TOÁN PHÍ ĐÓNG PHÙ HỢP VỚI KHẢ NĂNG TÀI CHÍNH
Không phải khách nào cũng chi được 10–20 triệu/năm cho bảo hiểm.
Khải luôn áp dụng nguyên tắc:
- Phí bảo hiểm ≤ 10–15% thu nhập hằng năm
- Nếu khách mới bắt đầu: ưu tiên gói nhỏ → nâng cấp sau
✅ Câu hỏi:
“Anh/chị thoải mái đầu tư khoảng bao nhiêu phần trăm thu nhập cho việc bảo vệ tài chính mỗi năm?”
📌 Phù hợp với khả năng mới bền lâu – quá sức thì khách dễ bỏ dở giữa đường.
4. CHỌN SẢN PHẨM PHÙ HỢP VỚI MỤC TIÊU VÀ NGÂN SÁCH
Dựa trên mục tiêu và khả năng tài chính, Khải chọn:
- Sản phẩm chính: tử vong, tai nạn, bệnh hiểm nghèo
- Sản phẩm bổ trợ: nằm viện, thương tật, chăm sóc sức khỏe
- Sản phẩm tiết kiệm/đầu tư (nếu có khả năng đóng thêm)
👉 Ví dụ:
Nếu khách ưu tiên bảo vệ thu nhập → chọn sản phẩm tử kỳ + bệnh hiểm nghèo.
Nếu khách ưu tiên cho con → chọn sản phẩm học vấn + bổ trợ bệnh hiểm nghèo.
5. THIẾT KẾ MINH HỌA DỄ HIỂU – CHIA NHÓM QUYỀN LỢI RÕ RÀNG
Khải chia quyền lợi thành 3 nhóm rõ ràng khi trình bày:
- Quyền lợi sống: nằm viện, bệnh hiểm nghèo, thương tật
- Quyền lợi tử vong: chi trả tử vong, hỗ trợ gia đình
- Quyền lợi tích lũy/đầu tư (nếu có)
📌 Trình bày trên 1–2 trang giấy đơn giản hóa bảng minh họa → khách nhìn 3 phút là hiểu.
6. TRÌNH BÀY KẾ HOẠCH BẰNG NGÔN NGỮ CỦA KHÁCH – KHÔNG DÙNG THUẬT NGỮ KHÓ
Khải không nói:
- “Phí cơ bản”, “giá trị hoàn lại”, “khoản đầu tư ròng”…
Khải nói:
- “Số tiền anh/chị đóng mỗi năm”
- “Số tiền công ty cam kết chi trả nếu có rủi ro”
- “Số tiền anh/chị có thể nhận lại nếu cần dừng hợp đồng”
📌 Giải pháp thiết kế tốt nhưng nói khó hiểu → khách vẫn từ chối.
7. LUÔN ĐƯA RA 2 PHƯƠNG ÁN: TỐI THIỂU VÀ TỐI ƯU
- Phương án tối thiểu: đảm bảo nhu cầu cơ bản với phí thấp nhất
- Phương án tối ưu: đầy đủ quyền lợi, phí hợp lý với thu nhập
Sau đó hỏi:
“Anh/chị muốn bắt đầu từ gói nào cho phù hợp?”
📌 Khách có quyền chọn – và chính họ sẽ tự quyết định chứ không bị ép.
8. CAM KẾT ĐỒNG HÀNH SAU KHI BÁN – KHÔNG CHỈ BÁN XONG LÀ XONG
Khải luôn nhấn mạnh:
“Em không chỉ giúp anh/chị ký hợp đồng. Em đồng hành để hợp đồng luôn hoạt động đúng quyền lợi suốt 20 năm tới.”
✅ Tư vấn viên có tâm → khách tin tưởng → hợp đồng giữ lâu → giới thiệu thêm người mới.
KẾT LUẬN: THIẾT KẾ GIẢI PHÁP ĐÚNG – LÀ BƯỚC ĐẦU ĐỂ XÂY DỰNG SỰ NGHIỆP BẢO HIỂM VỮNG CHẮC
Khải tin rằng:
“Bán một hợp đồng dễ. Nhưng xây một giải pháp phù hợp – để khách hàng gắn bó 10–20 năm – mới là thước đo thành công thật sự.”
Nếu bạn muốn làm bảo hiểm lâu dài, hãy bắt đầu từ việc:
- Hiểu khách
- Phân tích đúng
- Thiết kế đúng
- Và trình bày đúng ngôn ngữ khách hàng
💬 Muốn nhận file mẫu: checklist thiết kế giải pháp bảo hiểm đúng chuẩn + bảng tóm tắt quyền lợi dễ hiểu?
📲 Kết nối Zalo với Khải: 0901090904, Khải chia sẻ miễn phí để anh/chị ứng dụng ngay trong những buổi tư vấn sắp tới!
