“Khách hỏi: ‘Mua bảo hiểm có lời không?’ – Bạn trả lời thế nào?”
Nếu bạn từng loay hoay trước câu hỏi này, thì đây là bài viết dành cho bạn.
Tôi là Khải, đã đồng hành trong ngành bảo hiểm nhân thọ hơn 6 năm và huấn luyện hàng trăm đại lý trên hành trình tư vấn chuyên nghiệp. Hôm nay, tôi muốn nói thật về một điều nhiều đại lý hiểu sai hoặc tư vấn thiếu chính xác: bảo hiểm đầu tư có nên không?
1. Vì sao khách hàng quan tâm đến yếu tố đầu tư?
Khách hàng ngày nay không chỉ muốn được bảo vệ mà còn muốn sinh lời. Trong bối cảnh gửi ngân hàng lãi thấp, vàng – đất – chứng khoán nhiều rủi ro, thì bảo hiểm đầu tư (như liên kết đơn vị) nghe có vẻ hấp dẫn:
- Đóng đều mỗi năm
- Có quỹ đầu tư chuyên nghiệp
- Vừa được bảo vệ, vừa có thể sinh lợi
Nhưng, đại lý cần biết: khách hàng thường không phân biệt được bảo hiểm truyền thống, liên kết chung và liên kết đơn vị, nên nếu tư vấn không rõ, bạn dễ tạo kỳ vọng sai.
2. Bản chất của bảo hiểm đầu tư là gì?
Có 2 dòng chính:
🔹 Liên kết chung (UL)
- Có bảo vệ cao.
- Lãi suất đầu tư cam kết tối thiểu.
- Khách đóng phí → tiền vào quỹ liên kết chung → nhận lãi mỗi năm.
🔹 Liên kết đơn vị (ULIP)
- Phí được phân bổ một phần mua bảo vệ, phần còn lại đầu tư vào các quỹ cổ phiếu, trái phiếu, hỗn hợp.
- Lợi nhuận không cam kết, phụ thuộc thị trường.
- Khách có thể lựa chọn quỹ, chuyển đổi quỹ, rút tiền linh hoạt.
3. Những hiểu lầm nguy hiểm đại lý cần tránh
- ❌ Bảo hiểm đầu tư không giống gửi tiết kiệm
- ❌ Không phải năm nào cũng có lời
- ❌ Không phải cứ đóng đủ là chắc chắn giàu
Đây là sản phẩm tài chính dài hạn, mục tiêu chính vẫn là bảo vệ, đầu tư là phần phụ và mang tính dài hơi.
4. Ưu – nhược điểm của từng dòng
| Loại sản phẩm | Ưu điểm | Nhược điểm |
|---|---|---|
| Tử kỳ | Phí thấp, bảo vệ cao | Không hoàn lại |
| Truyền thống | Bảo vệ ổn, có lãi tích lũy | Lãi thấp, linh hoạt kém |
| Liên kết chung | Bảo vệ cao, có lãi suất cam kết | Không cao như thị trường |
| Liên kết đơn vị | Có cơ hội sinh lời cao | Biến động, rủi ro thị trường |
5. Tư vấn thế nào để khách hiểu đúng?
Tôi thường chia sẻ với khách hàng 3 điểm cốt lõi:
- Bảo hiểm đầu tư = bảo vệ + đầu tư (nhưng ưu tiên bảo vệ trước)
- Không có cam kết lợi nhuận trong liên kết đơn vị
- Nếu muốn tối đa hóa sinh lời, phải chấp nhận biến động
Hãy tư vấn minh bạch, đừng hứa hẹn điều không chắc chắn.
6. Khi nào nên tư vấn bảo hiểm đầu tư?
👉 Phù hợp với khách hàng:
- Đã có hợp đồng bảo hiểm bảo vệ cơ bản
- Có dòng tiền ổn định
- Sẵn sàng đầu tư lâu dài (trên 10 năm)
- Có hiểu biết về thị trường tài chính
Không nên dùng để thay thế tiết kiệm khẩn cấp hoặc tư vấn cho khách ưa chắc chắn tuyệt đối.
7. Tổng kết
Bảo hiểm đầu tư là giải pháp tài chính kết hợp, không phải “máy in tiền”. Đại lý cần:
- Hiểu rõ cơ chế từng sản phẩm
- Truyền đạt đúng, không thổi phồng lợi nhuận
- Đặt mục tiêu bảo vệ lên trước
Chỉ khi khách hàng hiểu đúng, họ mới đồng hành lâu dài cùng hợp đồng và chính bạn cũng sẽ xây được sự nghiệp bền vững.
8. Kêu gọi hành động
Nếu bạn muốn được hướng dẫn cách trình bày bảo hiểm đầu tư chỉ trong 3 phút mà khách vẫn hiểu sâu, hãy:
📲 Kết nối Zalo với tôi – Khải – qua 0901090904 để nhận ngay bộ sơ đồ tư vấn minh họa.
Hoặc truy cập khaihub.com – nơi tôi chia sẻ các bài viết đào tạo đại lý bài bản, dễ hiểu và dễ áp dụng vào công việc hằng ngày.
