Có một câu hỏi mà tôi nhận được thường xuyên từ khách hàng:
“Anh Khải ơi, làm sao để chọn được gói bảo hiểm tốt nhất cho tôi và gia đình?”
Câu hỏi này tưởng chừng đơn giản, nhưng đằng sau nó là cả một quá trình phân tích, lắng nghe và đồng hành. Với tôi, một gói bảo hiểm tốt không phải là gói đắt tiền hay nhiều quyền lợi nhất, mà là gói phù hợp nhất với con người và hoàn cảnh của khách hàng tại thời điểm đó.
Trong suốt hành trình làm nghề, tôi nhận ra 5 yếu tố cốt lõi giúp tôi xây dựng nên một giải pháp bảo hiểm thật sự “đo ni đóng giày” cho từng người: trách nhiệm – tài chính – mong muốn – sức khỏe – và các bảo hiểm đã có.
1. Trách nhiệm – Nền tảng của mọi kế hoạch bảo hiểm
Trước khi nói đến tiền hay quyền lợi, tôi luôn bắt đầu bằng một câu hỏi:
“Anh/chị đang gánh những trách nhiệm nào trong cuộc sống?”
Bởi vì bảo hiểm nhân thọ không chỉ là sản phẩm tài chính, mà là công cụ để bảo vệ trách nhiệm.
- Nếu khách hàng là người trụ cột gia đình, trách nhiệm lớn nhất là đảm bảo dòng thu nhập ổn định cho vợ con ngay cả khi rủi ro xảy ra.
- Nếu là cha mẹ, trách nhiệm là chuẩn bị tương lai học vấn cho con.
- Nếu là người độc thân, đó có thể là trách nhiệm với chính bản thân – giữ vững tài chính khi ốm đau hay bệnh tật.
Tôi luôn giúp khách hàng nhìn thấy rõ trách nhiệm của mình bằng con số: thu nhập, chi phí, người phụ thuộc. Khi chúng ta định hình rõ “ai sẽ bị ảnh hưởng nếu mình gặp rủi ro”, thì việc chọn gói bảo hiểm không còn là chi tiêu – mà trở thành hành động yêu thương có trách nhiệm.
2. Tài chính – Đừng để bảo hiểm trở thành gánh nặng
Yếu tố thứ hai mà tôi luôn cân nhắc là năng lực tài chính của khách hàng.
Tôi thường nói thế này:
“Một hợp đồng bảo hiểm tốt là hợp đồng mà anh/chị có thể duy trì lâu dài, chứ không phải cố gắng đóng thật nhiều trong năm đầu rồi bỏ giữa chừng.”
Tôi không bao giờ ép khách hàng “mua gói lớn để được quyền lợi cao”. Bởi tôi hiểu rằng sức khỏe tài chính của khách hàng còn quan trọng hơn cả quyền lợi hợp đồng.
Khi tư vấn, tôi thường phân bổ tỷ lệ:
- 10 – 15% thu nhập hằng tháng dành cho bảo hiểm.
- Nếu thu nhập biến động, tôi đề xuất các giải pháp linh hoạt như đóng định kỳ ngắn hạn, hoặc chia nhỏ hợp đồng theo mục tiêu (bảo vệ – tiết kiệm – đầu tư).
Ngoài ra, tôi còn giúp khách hàng hiểu sự khác biệt giữa chi tiêu và đầu tư.
Chi tiêu là mất đi, còn đầu tư bảo hiểm là một khoản dự phòng dài hạn giúp họ yên tâm làm việc, vì đã có kế hoạch bảo vệ tài chính khi biến cố xảy ra.
3. Mong muốn – Mỗi người có một “bức tranh hạnh phúc” khác nhau
Nếu yếu tố tài chính là con số, thì mong muốn là cảm xúc.
Tôi thường hỏi khách hàng:
“Anh/chị mong muốn điều gì cho bản thân và gia đình 5 năm tới, 10 năm tới?”
Câu hỏi này giúp tôi hiểu giá trị sống mà họ theo đuổi.
- Có người mong muốn tự do tài chính, sớm nghỉ hưu.
- Có người chỉ muốn con cái được học hành tử tế, cha mẹ được an yên tuổi già.
- Có người thì nói: “Tôi chỉ cần khi có chuyện gì, gia đình không phải chạy vạy tiền.”
Mỗi mong muốn khác nhau dẫn đến giải pháp bảo hiểm khác nhau.
Người muốn an toàn, tôi tập trung vào bảo vệ rủi ro và sức khỏe.
Người muốn đầu tư, tôi tư vấn thêm bảo hiểm liên kết đơn vị hoặc liên kết chung.
Người có mục tiêu học vấn cho con, tôi giúp lập kế hoạch giáo dục cụ thể theo mốc thời gian.
Chính vì vậy, tôi không bán bảo hiểm theo “mẫu có sẵn”. Tôi thiết kế kế hoạch bảo hiểm như một chiếc áo vừa vặn với từng người, xuất phát từ ước mơ và giá trị họ muốn gìn giữ.
4. Sức khỏe – Tài sản vô giá cần được bảo vệ trước tiên
Có người nói với tôi: “Anh Khải ơi, khi nào sức khỏe kém tôi mới mua bảo hiểm được không?”
Tôi chỉ cười và trả lời:
“Không ai mua được bảo hiểm khi đã bệnh, cũng như không ai mua được chiếc ô trong cơn mưa.”
Sức khỏe là điều kiện tiên quyết trong mọi hợp đồng bảo hiểm. Vì thế, tôi luôn xem xét tình trạng sức khỏe của khách hàng thật kỹ:
- Tiền sử bệnh lý, thói quen sinh hoạt, nghề nghiệp có rủi ro hay không.
- Có đang dùng thuốc điều trị dài hạn hay từng nhập viện trong 5 năm qua.
Mục tiêu của tôi không phải là “bán bằng mọi giá”, mà là giúp khách hàng hiểu rõ tình trạng của mình để chọn sản phẩm phù hợp.
Nếu khách hàng có bệnh nền, tôi đề xuất sản phẩm chuyên biệt hoặc bổ trợ phù hợp, tránh rủi ro bị từ chối quyền lợi sau này.
Nếu khách hàng còn trẻ và khỏe, tôi nhấn mạnh mua bảo hiểm sớm giúp phí thấp, quyền lợi cao.
Sức khỏe không chỉ là điều kiện để tham gia bảo hiểm, mà còn là yếu tố cần được bảo vệ liên tục. Tôi thường khuyến khích khách hàng kết hợp bảo hiểm với thói quen sống lành mạnh: ăn uống khoa học, tập thể dục và kiểm tra định kỳ.
5. Bảo hiểm đã có – Hiểu để không trùng, thiếu hay thừa
Nhiều khách hàng của tôi đã sở hữu 1–2 hợp đồng trước khi gặp tôi. Khi đó, điều đầu tiên tôi làm là phân tích lại toàn bộ quyền lợi đang có, để tránh trùng lặp hoặc bỏ sót.
Tôi thường kiểm tra 3 điểm chính:
- Bảo vệ sức khỏe: đã có quyền lợi nằm viện, phẫu thuật, bệnh hiểm nghèo chưa?
- Bảo vệ tài chính: có bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn không?
- Bảo vệ tương lai: có mục tiêu giáo dục hay tiết kiệm hưu trí không?
Nếu đã đủ quyền lợi chính, tôi chỉ gợi ý bổ sung phần còn thiếu. Nếu trùng lặp, tôi tư vấn cách tối ưu chi phí bằng cách gộp quyền lợi hoặc thay đổi phạm vi bảo hiểm.
Tôi tin rằng, nhiệm vụ của người tư vấn không phải là “bán thêm”, mà là giúp khách hàng quản lý tốt những gì họ đã có. Bảo hiểm là một phần trong bức tranh tài chính tổng thể, và tôi muốn bức tranh ấy hài hòa, không dư, không thiếu.
Kết hợp 5 yếu tố để tạo nên giải pháp hoàn hảo
Khi tôi ngồi xuống cùng khách hàng, tôi không chỉ hỏi về thu nhập hay gói họ muốn mua. Tôi lắng nghe toàn bộ bức tranh cuộc sống của họ – từ trách nhiệm với gia đình, khả năng tài chính, ước mơ, sức khỏe đến các hợp đồng đã có.
Chính 5 yếu tố này giúp tôi thiết kế nên gói bảo hiểm cá nhân hóa 100%:
| Yếu tố | Mục tiêu | Kết quả |
|---|---|---|
| Trách nhiệm | Bảo vệ người thân, người phụ thuộc | Kế hoạch bảo vệ thu nhập và sinh mạng |
| Tài chính | Phù hợp khả năng chi trả | Hợp đồng bền vững, duy trì dài hạn |
| Mong muốn | Thỏa mãn mục tiêu sống | Tạo động lực tích lũy và cam kết lâu dài |
| Sức khỏe | Đánh giá và bảo vệ sức khỏe kịp thời | Giảm rủi ro bị từ chối quyền lợi |
| Bảo hiểm đã có | Tối ưu hóa hợp đồng hiện tại | Tránh trùng lặp, tiết kiệm phí |
Khi 5 yếu tố này hòa hợp, tôi biết mình đã không chỉ bán một hợp đồng, mà đã tạo ra một kế hoạch tài chính có linh hồn, phản ánh chính con người và ước mơ của khách hàng.
Kết luận – Bảo hiểm tốt nhất là bảo hiểm phù hợp nhất
Sau từng buổi tư vấn, điều tôi mong muốn không phải là khách hàng ký ngay, mà là họ hiểu rõ vì sao mình cần bảo hiểm và cần bao nhiêu là đủ.
Với tôi, nghề bảo hiểm không phải là nghề bán sản phẩm, mà là nghề giúp con người sống có trách nhiệm hơn, vững vàng hơn và an tâm hơn.
Mỗi hợp đồng tôi thiết kế đều mang dấu ấn cá nhân – không phải để tôi tự hào, mà để khách hàng nhìn thấy tình yêu và sự tận tâm mà tôi dành cho họ.
Nếu bạn đang tìm kiếm một gói bảo hiểm tốt nhất, hãy bắt đầu từ chính cuộc sống và giá trị của mình. Tôi luôn sẵn sàng đồng hành, lắng nghe và cùng bạn thiết kế giải pháp phù hợp nhất – để bạn không chỉ được bảo vệ, mà còn an tâm sống trọn từng ngày.
