“Nếu bạn còn đang tư vấn bảo hiểm mà chưa thể giải thích trôi chảy: Bảo hiểm nhân thọ là gì?, thì đây là bài viết bạn phải đọc ngay. Vì bạn đang tư vấn một thứ mà chính bạn còn chưa hiểu rõ.”
Chào bạn, tôi là Khải, người đã dành hơn 6 năm đào tạo và đồng hành cùng hàng ngàn đại lý bảo hiểm tại Việt Nam. Tôi viết bài này cho bạn – người đang trên hành trình trở thành một tư vấn viên chuyên nghiệp, đáng tin cậy.
Tôi sẽ không đưa lý thuyết dài dòng. Tôi sẽ chia sẻ như cách tôi huấn luyện đội nhóm: thực tế – dễ hiểu – áp dụng ngay.
Vấn đề: Vì sao cần hiểu rõ bảo hiểm nhân thọ là gì?
Không ít tư vấn viên nói về bảo hiểm theo kiểu: “đóng vài năm rồi rút ra sẽ có lãi”, “giống gửi ngân hàng mà được bảo vệ nữa”, hoặc tệ hơn: “chỉ cần ký, có chuyện là công ty lo”.
Nghe có vẻ dễ bán, nhưng đó là con dao hai lưỡi. Vì khi khách hàng hiểu sai, họ kỳ vọng sai. Mà kỳ vọng không được đáp ứng = mất niềm tin.
👉 Là một đại lý bảo hiểm, nhiệm vụ đầu tiên của bạn không phải là bán, mà là giúp khách hàng hiểu đúng.
Hiểu đúng rồi mới tin. Tin rồi mới mua. Mua rồi mới gắn bó lâu dài.
Và tất cả bắt đầu từ việc: bạn nói sao cho đúng – cho dễ hiểu – cho thuyết phục.
Giải pháp: Hiểu bản chất và cách trình bày rõ ràng
1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Là một hợp đồng tài chính giữa khách hàng và công ty bảo hiểm. Trong đó:
- Khách hàng đóng phí định kỳ (năm/tháng)
- Công ty cam kết chi trả nếu khách gặp rủi ro (tử vong, bệnh nặng, tai nạn…)
- Nếu không có rủi ro, đến cuối hợp đồng có thể nhận lại giá trị tích lũy
Nói cách khác: khách bỏ ra một khoản tiền nhỏ để mua sự an tâm lớn.
Ví dụ quen thuộc tôi hay dùng:
“Giống như bạn thuê vệ sĩ bảo vệ tài sản của mình. Dù không có trộm, bạn vẫn trả lương cho họ. Nhưng khi có chuyện, họ là người đầu tiên đứng ra bảo vệ bạn.”
2. Cơ chế hoạt động đơn giản
- Khách hàng đóng phí định kỳ
- Công ty cấp hợp đồng, sau thời gian chờ là có hiệu lực
- Nếu có rủi ro, công ty chi trả quyền lợi đã cam kết
- Nếu không có rủi ro, đến hạn sẽ nhận lại tiền tích lũy (tùy sản phẩm)
Tôi thường vẽ sơ đồ đơn giản để tư vấn: Đóng phí → Có rủi ro → Chi trả bảo hiểm Đóng phí → Không rủi ro → Nhận lại tích lũy
3. Bảo hiểm không phải tiết kiệm – càng không phải đầu tư sinh lời cao
Đây là điểm mấu chốt khiến nhiều đại lý tư vấn sai.
Bảo hiểm là để bảo vệ.
Nếu bạn đặt “lãi bao nhiêu” lên đầu tiên, bạn đang biến sản phẩm nhân văn này thành một công cụ đầu tư tài chính – và đó là sai định vị.
Hãy giúp khách hàng hiểu đúng: họ đang chi trả để chuyển giao rủi ro, không phải để làm giàu.
4. Có những loại sản phẩm nào?
- Tử kỳ: Phí thấp, bảo vệ cao, không hoàn lại – phù hợp với nhu cầu ngắn hạn
- Truyền thống: Có tích lũy, lãi cố định – an toàn, đều đặn
- Liên kết chung: Vừa bảo vệ, vừa có lãi suất cam kết – linh hoạt
- Liên kết đơn vị: Bảo vệ + đầu tư theo quỹ – lợi nhuận không chắc chắn
👉 Việc của bạn là giúp khách chọn đúng theo nhu cầu và mức độ chấp nhận rủi ro.
5. Tư vấn thế nào để khách dễ hiểu và tin tưởng?
- Bắt đầu bằng ví dụ đời thường, không lý thuyết
- Vẽ sơ đồ trực quan thay vì nói miệng
- Trình bày quyền lợi theo ngôn ngữ của khách hàng
- Không hứa hẹn quá mức
- Luôn nói rõ: quyền lợi nào là chắc chắn – quyền lợi nào là phụ thuộc
Kêu gọi hành động
Nếu bạn muốn trở thành một tư vấn viên chuyên nghiệp, hãy:
- Đọc kỹ bài viết này nhiều lần và tập trình bày lại bằng chính lời nói của mình
- Kết nối Zalo với tôi – Khải – qua số 0901090904, tôi sẽ gửi bạn bộ slide và video minh họa đơn giản giúp bạn tư vấn chắc chắn trong 3 phút
- Truy cập blog: khaihub.com để xem thêm các bài huấn luyện miễn phí dành riêng cho đại lý
👉 Khách hàng chỉ tin bạn nếu bạn thật sự hiểu. Bắt đầu từ bài viết này – và biến nó thành lời nói đầy tự tin trong mỗi buổi tư vấn.
