Bảo hiểm không phải món hàng – mà là một chiến lược bảo vệ tài chính
Tôi từng là người đi bán bảo hiểm. Gặp ai cũng hỏi: “Anh/chị có quan tâm bảo hiểm không?”
Và tôi cũng từng thất vọng rất nhiều khi khách từ chối, không phản hồi, hoặc nói: “Để chị coi đã.”
Nhưng khi tôi đổi cách làm – không còn bán “sản phẩm bảo hiểm”, mà bắt đầu thiết kế gói giải pháp tài chính cá nhân hóa cho từng khách hàng – mọi thứ thay đổi.
Tôi được khách lắng nghe nghiêm túc hơn.
Tôi được khách hỏi: “Vậy anh/chị có phương án nào phù hợp với em không?”
Và quan trọng nhất – tôi bán được ít hơn nhưng giá trị lớn hơn và bền vững hơn.
1. Khách hàng không mua bảo hiểm – họ mua giải pháp cho nỗi sợ
Khách hàng không quan tâm đến:
- Bảo hiểm liên kết đơn vị là gì.
- Quỹ đầu tư nào sinh lời cao.
- Sản phẩm này có bao nhiêu loại quyền lợi.
Điều họ quan tâm là:
- Nếu tôi nằm viện, ai lo viện phí?
- Nếu tôi mất, vợ con tôi sống bằng gì?
- Nếu tôi bệnh nặng, ai giúp tôi có tiền chữa trị?
Và đó chính là thứ chúng ta cần “thiết kế” – không phải chỉ là bảng minh họa.
2. Khác biệt giữa bán bảo hiểm và thiết kế giải pháp
| Bán bảo hiểm | Thiết kế giải pháp |
|---|---|
| Nói nhiều về sản phẩm | Đặt nhiều câu hỏi để hiểu nhu cầu |
| Gửi bảng minh họa mẫu | Tạo gói bảo vệ cá nhân hóa |
| Tư vấn giống nhau cho mọi khách | Tư vấn theo mục tiêu sống, tài chính từng người |
| Ép khách quyết nhanh | Cho khách thấy giá trị để chủ động quyết định |
Bạn không cần “chốt” – khách sẽ tự thấy họ cần ký khi giải pháp thật sự hợp lý.
3. Cách thiết kế một gói giải pháp bảo vệ
Bước 1: Tìm hiểu mục tiêu & hoàn cảnh khách
- Thu nhập, chi tiêu, người phụ thuộc, nợ.
- Mục tiêu 5–10 năm: học cho con, mua nhà, nghỉ hưu.
Bước 2: Phân tích rủi ro tài chính có thể xảy ra
- Tai nạn, bệnh nặng, tử vong, mất thu nhập.
- Cần bao nhiêu tiền nếu xảy ra mỗi tình huống?
Bước 3: Lập gói bảo vệ xoay quanh mục tiêu chính
- Trụ cột gia đình → ưu tiên bảo vệ tử vong + bệnh nặng.
- Cha mẹ có con nhỏ → ưu tiên học vấn + miễn đóng phí.
- Người trung niên → bổ sung hưu trí + chăm sóc sức khỏe.
Bước 4: Trình bày như một chiến lược – không phải bảng giá
- Đưa ra lộ trình 10–20 năm.
- Chia theo cột: mục tiêu – rủi ro – giải pháp – chi phí.
- So sánh: “Mỗi tháng 2 triệu, anh/chị sẽ có gì?”
4. Tư duy chuyển đổi: Từ “mua bảo hiểm” sang “đầu tư vào bình an”
Khách hàng không muốn bị ép mua. Nhưng ai cũng muốn được chuẩn bị.
Và bảo hiểm – nếu trình bày đúng – sẽ là công cụ chủ động đầy thông minh và nhân văn.
Bạn không cần bán nữa – bạn cần giúp khách chọn đúng.
Kết luận: Là tư vấn viên, bạn là người thiết kế an toàn – không phải người bán hàng
Một kiến trúc sư không bán gạch – họ thiết kế ngôi nhà.
Một bác sĩ không bán thuốc – họ đưa ra phác đồ điều trị.
Vậy tại sao bạn – người làm bảo hiểm – lại chỉ dừng lại ở việc “bán hợp đồng”?
Hãy thiết kế giải pháp – và khách sẽ tự chọn bạn.
Kêu gọi hành động:
Tôi đã biên soạn sẵn bộ form khảo sát – hướng dẫn thiết kế giải pháp bảo hiểm cá nhân hóa dành cho tư vấn viên muốn nâng cấp tư duy.
📌 Zalo: 0901090904 – Nhắn “Thiết kế giải pháp” để nhận tài liệu.
👉 Tải ngay bộ tài liệu thiết kế gói bảo vệ tại đây
