Đừng tư vấn khi chưa hiểu sản phẩm
Khải từng chứng kiến rất nhiều tư vấn viên mới đi gặp khách với tâm thế “cứ nói đại, miễn có người nghe là được”. Nhưng nghề bảo hiểm không phải nghề nói nhiều, mà là nghề giúp khách hàng hiểu đúng và chọn đúng.
Để làm được điều đó, bạn phải hiểu rất rõ các loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cơ bản nhất trong ngành.
Trong bài này, Khải chia sẻ 4 loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mà bất kỳ tư vấn viên nào cũng PHẢI BIẾT nếu muốn theo nghề lâu dài.
1. BẢO HIỂM TỬ KỲ – Chi phí thấp, bảo vệ cao, không hoàn tiền
👉 Đặc điểm:
- Chỉ chi trả quyền lợi tử vong nếu người được bảo hiểm mất trong thời gian hiệu lực
- Không hoàn lại tiền nếu sống đến hết thời hạn hợp đồng
- Phí rẻ – quyền lợi cao
👉 Phù hợp với:
- Người có thu nhập thấp nhưng cần bảo vệ tức thì (ví dụ: trụ cột gia đình trẻ)
- Kết hợp bổ sung cho các hợp đồng lớn
📌 Khải chia sẻ:
Nhiều khách hàng trẻ tuổi, thu nhập 5–7 triệu/tháng, chỉ cần đóng 200–300 ngàn mỗi tháng là có 500 triệu–1 tỷ quyền lợi tử vong. Không tích lũy, nhưng bảo vệ mạng sống – quá đáng giá!
2. BẢO HIỂM TRUYỀN THỐNG – Đóng phí cố định, cam kết hoàn tiền
👉 Đặc điểm:
- Mỗi năm đóng phí theo hợp đồng, không linh hoạt
- Lãi suất cam kết thấp nhưng đảm bảo
- Thường có thưởng đáo hạn hoặc thưởng trung hạn
👉 Phù hợp với:
- Người lớn tuổi, không thích rủi ro
- Người thích tích lũy có bảo đảm
📌 Khải chia sẻ:
Khách hàng của Khải – một cô giáo về hưu – chọn sản phẩm truyền thống vì “sợ biến động”. Hàng năm đóng phí cố định 20 triệu, sau 20 năm được nhận hơn 500 triệu cả quyền lợi đáo hạn và lãi cộng dồn.
3. BẢO HIỂM LIÊN KẾT CHUNG – Bảo vệ cao, linh hoạt, có tích lũy
👉 Đặc điểm:
- Phí cơ bản + phí đóng thêm linh hoạt
- Cam kết lãi suất tối thiểu, phần còn lại công ty chia lãi thực tế
- Có thể rút tiền, tăng/giảm phí
👉 Phù hợp với:
- Người thu nhập trung bình khá trở lên
- Người cần vừa bảo vệ, vừa tích lũy dài hạn
📌 Khải chia sẻ:
Đây là loại sản phẩm Khải tư vấn nhiều nhất. Phí 20 triệu/năm có thể thiết kế ra một gói bảo hiểm cho cả vợ chồng – con cái, có tích lũy cho học vấn hoặc hưu trí. Lãi suất trung bình 4–6%.
4. BẢO HIỂM LIÊN KẾT ĐƠN VỊ – Đầu tư sinh lời, rủi ro chia sẻ
👉 Đặc điểm:
- Một phần phí đưa vào quỹ đầu tư cổ phiếu, trái phiếu
- Không cam kết lợi nhuận – lời ăn, lỗ chịu
- Biến động theo thị trường
👉 Phù hợp với:
- Người có kiến thức tài chính
- Người chấp nhận rủi ro để tăng sinh lời
📌 Khải chia sẻ:
Khải luôn dành thời gian giải thích thật kỹ khi khách chọn sản phẩm này. Đừng bán nếu khách không hiểu! Nhưng nếu dùng đúng, đây là công cụ tài chính tuyệt vời, đặc biệt với người trẻ.
SO SÁNH NHANH 4 LOẠI SẢN PHẨM:
| Loại sản phẩm | Bảo vệ | Tích lũy | Lãi suất | Rủi ro |
|---|---|---|---|---|
| Tử kỳ | Cao | Không | Không | Thấp |
| Truyền thống | Vừa | Có | Cam kết thấp | Thấp |
| Liên kết chung | Cao | Có | Cam kết + chia | Trung |
| Liên kết đơn vị | Vừa | Cao | Theo thị trường | Cao |
LỜI KẾT: Muốn tư vấn tốt, hãy hiểu sản phẩm thật sâu
Nếu bạn là người mới, hãy học từng sản phẩm một, hiểu:
- Sản phẩm đó phù hợp với ai
- Điểm mạnh – điểm yếu là gì
- Cách thiết kế giải pháp đúng nhu cầu khách hàng
Khải đã học và thực hành suốt 6 tháng đầu chỉ để hiểu thật rõ từng loại sản phẩm. Nhờ vậy, khi gặp khách hàng, Khải có thể đề xuất chính xác, tư vấn tự tin – và khách hàng tin tưởng.
📲 Bạn muốn nhận file PDF “Bảng so sánh chi tiết 4 loại bảo hiểm nhân thọ”?
Hãy kết nối Zalo với Khải qua số 0901090904, Khải gửi tặng bạn ngay hôm nay – hoàn toàn miễn phí.
