Câu hỏi lớn khiến nhiều người ngần ngại khi mua bảo hiểm nhân thọ
“Mua bảo hiểm nhân thọ có nhận lại tiền không, hay chỉ mất tiền nếu không xảy ra rủi ro?”
Đây là câu hỏi mà 99% khách hàng tôi gặp đều hỏi trước khi quyết định ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Tôi hiểu, không ai muốn bỏ ra số tiền vài triệu đồng mỗi tháng trong nhiều năm mà không biết chắc sau này nhận lại được gì.
Nhất là khi thị trường tài chính đầy rẫy lựa chọn như gửi tiết kiệm, đầu tư chứng khoán, vàng, bất động sản…
Vậy sự thật là bảo hiểm nhân thọ có hoàn lại tiền không? Nếu có, hoàn lại như thế nào? Có đủ để “xứng đáng” với số tiền bạn đã đóng không?
Hôm nay, với tư cách là người làm nghề tư vấn tài chính cá nhân hơn 10 năm, tôi sẽ giúp bạn hiểu cặn kẽ và rõ ràng nhất về việc hoàn lại tiền trong bảo hiểm nhân thọ, giúp bạn hiểu đúng để ra quyết định đúng!
1. Bảo hiểm nhân thọ có nhận lại tiền không? Câu trả lời: CÓ, nhưng tùy từng loại hợp đồng!
Nhiều người nghĩ mua bảo hiểm nhân thọ là “mất trắng” nếu không có rủi ro. Đó là một quan niệm KHÔNG đúng hoàn toàn.
SỰ THẬT là có những hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoàn lại tiền và có những hợp đồng không hoàn lại tiền.
👉 Và chính vì không hiểu rõ nên nhiều người lầm tưởng bảo hiểm nhân thọ là “mua rủi ro”, không phải “đầu tư” hay “tiết kiệm”.
1.1. Những loại bảo hiểm nhân thọ HOÀN LẠI TIỀN (có giá trị hoàn lại)
- Bảo hiểm nhân thọ truyền thống có hoàn lại (ví dụ: bảo hiểm sinh mệnh hỗn hợp, bảo hiểm có tích lũy).
- Bảo hiểm nhân thọ liên kết chung (vừa bảo vệ vừa tích lũy tiền lãi).
- Bảo hiểm nhân thọ kết hợp quỹ học vấn, hưu trí (hoàn lại số tiền lớn khi đáo hạn).
👉 Những gói này, nếu hợp đồng đáo hạn mà không xảy ra rủi ro, bạn nhận lại toàn bộ số tiền đã tích lũy, cộng thêm lãi, hoặc giá trị hoàn lại theo thỏa thuận ban đầu.
1.2. Những loại bảo hiểm nhân thọ KHÔNG hoàn lại tiền (chỉ bảo vệ rủi ro)
- Bảo hiểm tử kỳ (chỉ chi trả khi người được bảo hiểm tử vong trong thời gian hiệu lực).
- Bảo hiểm nhân thọ tập trung vào bảo vệ bệnh hiểm nghèo/tử vong mà không có phần tích lũy.
👉 Những loại này thường phí rẻ, nhưng hết hạn hợp đồng mà không xảy ra rủi ro thì không nhận lại tiền.
💡 Kết luận quan trọng:
Bảo hiểm nhân thọ có nhận lại tiền hay không phụ thuộc vào LOẠI sản phẩm bạn chọn.
2. Mua bảo hiểm nhân thọ, nhận lại tiền như thế nào? Bao nhiêu tiền?
2.1. 3 khoản tiền bạn có thể nhận lại khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
✅ 1. Tiền đáo hạn hợp đồng
Khi hợp đồng hết thời hạn (ví dụ 15, 20 năm), nếu bạn còn sống và không xảy ra rủi ro, bạn sẽ nhận lại số tiền đáo hạn theo cam kết, có thể:
- 100% số tiền bảo hiểm ban đầu – một khoản phí
- Cộng thêm lãi đầu tư (nếu là sản phẩm liên kết chung/đơn vị).
- Cộng thêm thưởng (nếu công ty chi trả lãi vượt mức cam kết).
✅ 2. Tiền nhận trước hạn (khi gặp rủi ro bệnh nặng, tai nạn)
Nếu không may gặp sự cố trong thời gian hợp đồng, bạn có thể nhận quyền lợi bảo hiểm, giúp:
- Thanh toán viện phí.
- Trang trải chi phí điều trị.
- Giúp gia đình có nguồn tài chính.
✅ 3. Tiền nhận lại khi chấm dứt hợp đồng (giá trị hoàn lại)
Nếu không may phải hủy hợp đồng sớm, bạn có thể nhận lại giá trị hoàn lại theo quy định (thường thấp hơn tổng phí đã đóng nếu hủy sớm).
2.2. Số tiền nhận lại cụ thể là bao nhiêu?
Phụ thuộc vào:
- Số tiền bảo hiểm bạn chọn (ví dụ 1 tỷ, 2 tỷ…).
- Phí đóng mỗi năm/tháng.
- Loại hợp đồng: bảo hiểm truyền thống, liên kết chung, liên kết đơn vị.
- Thời hạn đóng phí (10, 15, 20 năm).
👉 Thông thường, khách hàng nhận lại từ 100% đến 120%-150% tổng phí đã đóng, tùy gói.
(Cộng thêm lãi suất đầu tư, lãi chia thêm của công ty).
3. Vì sao nên chọn loại bảo hiểm có hoàn lại tiền?
3.1. Vừa bảo vệ, vừa tích lũy an toàn
- Có tiền khi về hưu, con trưởng thành, hoặc cho chính bạn khi già yếu.
- Có tiền cho gia đình khi không may xảy ra sự cố.
3.2. Giải pháp tiết kiệm bắt buộc, tránh tiêu xài lãng phí
- Mỗi tháng đóng phí như gửi tiết kiệm bắt buộc, nhưng được bảo vệ 24/7.
- Không phải tự tích lũy với kỷ luật cá nhân (vốn dĩ rất khó).
3.3. Giải pháp tài chính cho tương lai con cái (học vấn, khởi nghiệp)
- Khi con bạn đến tuổi học đại học, bạn có sẵn quỹ học vấn từ bảo hiểm.
- Giúp con không bị đứt gánh giữa đường khi bạn không còn.
4. Khi nào nên mua bảo hiểm nhân thọ để nhận lại tiền hiệu quả nhất?
- Khi còn trẻ và khỏe mạnh:
- Phí rẻ, quyền lợi cao.
- Khả năng tích lũy lâu dài tốt hơn.
- Khi mới lập gia đình, sinh con:
- Bảo vệ vợ/chồng, con cái.
- Tạo quỹ học vấn, hưu trí.
- Khi có thu nhập ổn định:
- Dành 10-15% thu nhập cho bảo hiểm là hợp lý.
5. Lời khuyên thật lòng từ tôi
Là người tư vấn hàng trăm khách hàng, tôi rút ra điều này:
“Bảo hiểm nhân thọ không phải để kiếm lời, mà để đảm bảo bạn không phải ngửa tay xin ai khi gặp khó khăn.”
Nếu bạn muốn:
- Đóng 1 khoản tiền vừa phải mỗi tháng.
- Nhận lại khoản tiền lớn khi đáo hạn hoặc khi rủi ro xảy ra.
- Vừa tiết kiệm, vừa bảo vệ tài chính.
Thì BẢO HIỂM NHÂN THỌ CÓ HOÀN LẠI TIỀN là giải pháp hoàn hảo.
✅ Hành động ngay: Nhận bảng minh họa chi tiết MIỄN PHÍ!
- Bạn muốn biết phí bảo hiểm cụ thể theo độ tuổi?
- Gói nào phù hợp với thu nhập hiện tại của bạn?
- Muốn thấy số tiền nhận lại khi đáo hạn là bao nhiêu?
👉 Inbox Zalo cho tôi (Anh Khải – Chuyên gia tài chính cá nhân) để nhận bảng minh họa chi tiết, hoàn toàn miễn phí.
Hoặc để lại số điện thoại, tôi sẽ tư vấn 1:1 cho bạn.
