Những Điều Nên Và Không Nên Khi Mua Bảo Hiểm Nhân Thọ

Tôi nhớ lần đầu tiên tìm hiểu về mua bảo hiểm nhân thọ, tôi đã bị bối rối trước hàng loạt sản phẩm, quyền lợi, điều khoản và mức phí. Thật sự, việc chọn một hợp đồng bảo hiểm phù hợp không hề dễ dàng. Có những điều tôi đã làm đúng, nhưng cũng có những sai lầm khiến tôi phải trả giá bằng thời gian và tiền bạc.

Nếu bạn đang cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ hoặc muốn tối ưu hợp đồng của mình, hãy đọc bài viết này. Tôi sẽ chia sẻ những điều nên và không nên khi mua bảo hiểm nhân thọ, dựa trên chính trải nghiệm của tôi và những bài học từ thực tế.

1. Những Điều Nên Làm Khi Mua Bảo Hiểm Nhân Thọ

a) Xác Định Rõ Mục Tiêu Khi Tham Gia Bảo Hiểm Nhân Thọ

Mua bảo hiểm nhân thọ không đơn thuần chỉ là một khoản chi phí hàng tháng. Nó là một công cụ bảo vệ tài chính dài hạn, giúp bạn:

Đảm bảo nguồn tài chính ổn định cho gia đình nếu có rủi ro xảy ra.
Tích lũy tài sản dài hạn phục vụ mục tiêu như học vấn con cái, hưu trí an nhàn.
Giảm gánh nặng tài chính trong trường hợp mắc bệnh hiểm nghèo hoặc tai nạn.

Hãy dành thời gian để xác định lý do bạn cần mua bảo hiểm nhân thọ và lựa chọn sản phẩm phù hợp với mục tiêu tài chính của mình.

b) Lựa Chọn Sản Phẩm Phù Hợp Với Khả Năng Tài Chính

Một trong những sai lầm phổ biến mà tôi từng mắc phải là mua một hợp đồng có mức phí quá cao so với thu nhập. Hậu quả là sau vài năm, tôi cảm thấy áp lực và muốn dừng hợp đồng, điều này làm giảm hiệu quả bảo vệ tài chính.

Lời khuyên của tôi là:

Chỉ nên dành 5-10% thu nhập cho phí mua bảo hiểm nhân thọ để không ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày.
Chọn hợp đồng có thời gian đóng phí phù hợp với kế hoạch tài chính cá nhân.
Nếu chưa có tài chính dư dả, hãy bắt đầu với gói bảo hiểm cơ bản và bổ sung quyền lợi khi có điều kiện.

c) Đọc Kỹ Điều Khoản Hợp Đồng Khi Tham Gia Bảo Hiểm Nhân Thọ

Tôi đã từng chủ quan khi mua bảo hiểm nhân thọ lần đầu, chỉ nghe tư vấn mà không đọc kỹ hợp đồng. Sau này, khi cần yêu cầu quyền lợi, tôi mới nhận ra có nhiều điều khoản mà mình không nắm rõ.

Kinh nghiệm của tôi:

Luôn đọc kỹ các quyền lợi bảo vệ, điều kiện chi trả, thời gian chờ.
Hiểu rõ mức phí, lãi suất và các chi phí phát sinh.
Nếu có bất kỳ điều gì không rõ, hãy hỏi trực tiếp tư vấn viên hoặc công ty bảo hiểm.

d) Chọn Công Ty Bảo Hiểm Uy Tín Và Tư Vấn Viên Chuyên Nghiệp

Một công ty bảo hiểm uy tín không chỉ đảm bảo về tài chính mà còn minh bạch trong việc chi trả quyền lợi. Bên cạnh đó, tư vấn viên cũng đóng vai trò rất quan trọng.

Hãy chọn:

Công ty có lịch sử hoạt động lâu năm, uy tín trên thị trường.
Tư vấn viên có chuyên môn tốt, tư vấn trung thực và hỗ trợ dài hạn.
Nên tìm hiểu phản hồi của khách hàng về công ty trước khi mua bảo hiểm nhân thọ.

2. Những Điều Không Nên Khi Mua Bảo Hiểm Nhân Thọ

a) Không Tham Gia Bảo Hiểm Nhân Thọ Theo Cảm Tính Hoặc Vì Người Quen Giới Thiệu

Tôi đã từng mua bảo hiểm nhân thọ chỉ vì một người bạn giới thiệu mà không tìm hiểu kỹ. Kết quả là hợp đồng đó không phù hợp với nhu cầu thực tế của tôi.

Hãy nhớ:

Luôn dựa vào nhu cầu tài chính cá nhân, không phải vì nể nang hay cảm xúc.
So sánh nhiều sản phẩm trước khi quyết định.
Tư vấn viên giỏi không ép bạn mua mà giúp bạn hiểu rõ sản phẩm.

b) Không Kết Hợp Quá Nhiều Sản Phẩm Trong Một Hợp Đồng

Một số người nghĩ rằng càng nhiều sản phẩm bổ sung, hợp đồng càng tốt. Nhưng thực tế, việc thêm quá nhiều sản phẩm có thể làm phí bảo hiểm tăng cao, gây áp lực tài chính.

Lời khuyên của tôi:

Chỉ nên bổ sung các quyền lợi thực sự cần thiết như bảo hiểm sức khỏe, bệnh hiểm nghèo.
Nếu tài chính chưa ổn định, nên ưu tiên sản phẩm chính trước.
Xem xét kỹ lưỡng phí bảo hiểm hàng năm trước khi thêm sản phẩm bổ sung.

c) Không Đóng Phí Trễ Hoặc Hủy Hợp Đồng Sớm Khi Tham Gia Bảo Hiểm Nhân Thọ

Nhiều người bỏ lỡ quyền lợi bảo hiểm chỉ vì đóng phí trễ hoặc hủy hợp đồng sớm. Tôi đã từng suýt mất hợp đồng chỉ vì quên đóng phí đúng hạn.

Hãy:

Ghi nhớ ngày đóng phí hoặc thiết lập thanh toán tự động.
Nếu gặp khó khăn tài chính, hãy liên hệ công ty bảo hiểm để được tư vấn phương án duy trì hợp đồng.
Hủy hợp đồng sớm có thể khiến bạn mất hết số tiền đã đóng hoặc nhận lại số tiền thấp hơn mong đợi.

d) Không Tin Tưởng Tuyệt Đối Vào Lãi Suất Đầu Tư

Một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư có cam kết lãi suất hấp dẫn, nhưng đừng quên rằng lợi nhuận không phải lúc nào cũng đảm bảo.